Dacă locuiești în Occident – să zicem Statele Unite sau Marea Britanie – știi prea bine problemele pe care le au oamenii în gestionarea finanțelor. Rata de economisire este abisală – ceva de genul 4,8% pentru americani. (Este și mai puțin pentru britanici.)
Între timp, oamenii din această parte a lumii au strâns trilioane de dolari în datorii cu cardul de credit. Numai în 2017, americanii au încasat peste 92 de miliarde de dolari pe cardurile lor de credit. Peste 60 la sută au mai puțin de 1.000 USD în economii.
Crezi că problema este că nu faci destui bani? Mai gandeste-te. În timp ce familiile americane care câștigă mai puțin de 25.000 de dolari pe an au cele mai multe probleme cu economisirea, una din trei gospodării cu un venit anual de 50.000 de dolari-100.000 de dolari în direct din cec de plată. Unul din patru care câștigă peste 150.000 USD (!) se află în aceeași situație.
Cum putem fi atât de răi cu banii? Ce poate explica un astfel de comportament nesustenabil și irațional?
Am putea fi de acord cu celebrul comentariu al lui Will Rogers că: „Prea mulți oameni cheltuiesc bani pe care nu i-au câștigat, pentru a cumpăra lucruri pe care nu le doresc, pentru a impresiona oamenii pe care nu le plac.”
Sincer totuși, există o zicală care se aplică în întregul articol: „Nu sunt câți bani câștigați; este cât de mult păstrezi.” După cum vei vedea, venitul tău este doar o (mică) parte a ecuației. Vestea bună este că poți să-ți schimbi obiceiurile de cheltuieli Mai târziu, vom discuta despre 20 de moduri de a avea mai mult control asupra finanțelor tale!
În primul rând, să vorbim despre psihologia finanțelor (și a cheltuielilor!)
Psihologia finanțelor (și a cheltuielilor!)
„Comportamentul consumatorului este studiul indivizilor, grupurilor sau organizației și al tuturor activităților asociate cu achiziția… inclusiv răspunsurile emoționale, mentale și comportamentale ale consumatorului care preced sau urmează acestor activități.” – Wikipedia: Comportamentul consumatorului
Mintea noastră subconștientă ne conduce la luarea deciziilor financiare – de aceea oamenii au atât de multe probleme în a-și modifica obiceiurile de cheltuieli. Companiile de publicitate și marketing câștigă mulți bani exploatând procesele psihologice care conduc la cheltuieli.
Putem să răsturnăm tabelele pe acești intrigători? Da! Totul începe cu înțelegerea rațiunii din spatele motivului pentru care cheltuim. Cu o înțelegere de bază a psihologiei consumatorului, putem practica conștientizarea de sine financiară. Aceste cunoștințe puternice vă vor ajuta să recunoașteți și să corectați obiceiurile proaste pe care le puteți avea cu finanțele dvs.
Psihologia cheltuielilor poate fi împărțită în șapte părți: psihologia reclamei, a „Keeping Up with the Joneses”, a cumpărării impulsive, a „Dar este o afacere bună!” a terapiei de consum, a iubirii de bani și a părtinirii prezente.
Psihologia reclamei:
Așa cum am menționat, agenții de publicitate și agenții de marketing își câștigă existența – un trai frumos – știind ce îi face pe consumatori să cumpere. În mod conștient, știm că băutura pentru sport nu ne va oferi abilități fenomenale, dar inconștientul tău nu. Aceasta este publicitate pe scurt.
Psihologia „Keeping Up with the Joneses”:
Există un motiv pentru care mulți dintre cei care câștigă șase cifre au economii mici sau deloc – și se numește „apariția succesului”. Nu este suficient să fii în alt educat cu un loc de muncă bun; acum trebuie să le arate tuturor celorlalți. Problema, desigur, este că ei sacrifică independența financiară de dragul „aprobării sociale”.
Psihologia cumpărării impulsive:
Intră într-un supermarket, orice supermarket și probabil vei vedea unul (sau toate!) dintre următoarele articole lângă ghișeele de casă: bomboane, suc, articole „chilipir”, reviste și electronice. accesorii. Supermarketuri precum Wal-Mart și Target plasează strategic fiecare articol pentru a crește șansele de vânzare. (Aceasta este psihologia marketingului 101.)
Psihologia lui „Dar este o afacere bună!”:
Folosim adesea „Dar, este o afacere bună!” scuză pentru a raționaliza cheltuielile impulsive. Acum, să cumpărați articole la reducere de care aveți cu adevărat nevoie sau de care plănuiați să le cumpărați, este cumpărături inteligente. Cu toate acestea, este important să rețineți că există în continuare un cost asociat cu fiecare achiziție – indiferent dacă este sau nu o afacere. Încercați să țineți cont de costuri, nu doar de economii. Când acea pereche de pantofi de 100 de dolari este o reducere de 75 la sută „nu poate rata”, tot cheltuiești 25 de dolari.
Psihologia terapiei consumatorului:
Studiile arată că sistemul de recompensă al creierului se încurcă cu razna atunci când cumpărăm lucruri. Dopamina neurochimică, asociată cu senzațiile de plăcere și entuziasm, crește atunci când cumpărăm ceva din impuls. Desigur, aceste sentimente de beatitudine și entuziasm sunt tranzitorii, dând loc vinovăției și stimei de sine scăzute.
Psihologia cumpărării iubirii cu bani:
De la apariția consumerismului s-a dezvoltat o tendință ciudată: ideea că banii pot cumpăra sau înlocui dragostea. Această noțiune absurdă continuă să crească, în mare parte din cauza epidemiei de suprasolicitare care predomină în multe țări dezvoltate. Nu poți merge la meciul fiului tău? Meh, oprește-te și ia-i o mănușă nouă. Ați uitat aniversarea? Încarcă colierul cu diamante pe cardul tău Sapphire.
Psihologia părtinirii prezente:
Un alt obstacol de ocolit pe drumul spre sănătatea financiară: predispoziția creierului pentru gratificare instantanee. Prejudecata actuală, așa cum este definită de psihologii comportamentali, este „tendința oamenilor de a acorda o pondere mai mare plăților care sunt mai aproape de prezent” decât în viitor. Iată un exemplu excelent de părtinire actuală în contextul economiei comportamentale: așteptarea până în ultimul moment pentru a economisi pentru pensie.
Pune-ți aceste întrebări pentru a te ajuta să iei decizii financiare mai bune atunci când faci cumpărături:
- M-am gândit să cumpăr asta înainte să-l văd acum?
- Este acest produs disponibil la un preț mai mic în altă parte?
- Mă voi simți fericit de această achiziție, dacă ar fi să o fac, peste 48 de ore de acum?
- Este ceva de care am nevoie?
- Cât de des voi folosi acest produs sau serviciu?
- Am ceva asemănător, acasă, pe care să-l pot folosi?
- Mă simt calm și colectat când consider achiziția, sau împrăștiat și irațional?
20 de moduri de a obține controlul asupra finanțelor tale
Acum că am discutat despre psihologia banilor și a cheltuielilor, haideți să trecem peste 20 de moduri simple prin care vă puteți controla finanțele!
Ia un borcan
Mergem la școală veche cu asta. Dacă puteți, cumpărați un borcan de zidar de modă veche (puteți cumpăra și un borcan de numărare a banilor pentru aproximativ 5 USD). Acum, du-te într-o expediție de curățare a schimbării. Orice schimb liber și bancnote intră în acest borcan de acum înainte. Când aveți câțiva dolari în plus la sfârșitul zilei, puneți-l în borcanul de schimb. Suma nu contează; ideea este să vă ajuți creierul să capete obiceiul de a economisi.
Urmăriți-vă cheltuielile
Ia un pix și o bucată de hârtie și poartă-o cu tine timp de o săptămână. Notați fiecare bănuț cheltuit (nu uitați să îl notați de fiecare dată). La sfârșitul săptămânii, numărați numerele. Unde se duc banii tăi?
Cunoaște-ți venitul
Sună simplu, nu? Veți fi surprins de câți oameni nu știu cât de mult intră în contul lor bancar în fiecare lună. Trebuie neapărat să știi această sumă pe de rost.
Verifică-ți raportul de credit
Milioane de oameni au erori în rapoartele lor de credit – iar aceste erori te pot costa foarte mult. Verificați de două ori și de trei ori informațiile din raportul dvs. de credit pentru orice inexactitate. Provocați orice obiect pe care nu le recunoașteți ca fiind legitime. (Este posibil să fie nevoie să cercetați reparația de credit DIY.)
Găsiți un cont de economii bun
Pe măsură ce băncile devin mai consolidate, devine mai greu să găsești un cont de economii care să ofere o dobândă decentă. Cu toate acestea, există unele bune. Ally Bank oferă un cont de economii de 1,9% APY, la fel ca și American Express.
Înscrieți-vă pentru depunere directă
Dacă nu ați făcut-o deja, înscrieți-vă pentru depunere directă la angajatorul dumneavoastră. Pe lângă faptul că este foarte convenabil, depunerea directă a salariului vă permite să vedeți tendințele veniturilor și cheltuielilor dvs. de-a lungul timpului.
Clip cupoane
Înghite-ți mândria și ascuți-ți foarfecele. Puteți salva niște aluat serios tăind acele cupoane. Nu crezi că a economisi 30 de cenți pe acel borcan de murături merită efortul? Presupunând că faci cumpărături o dată pe săptămână, încasând doar UN cupon de 30 de cenți de fiecare dată, te-ar economisi aproximativ 16 USD într-un singur an.
Automatizați-vă economiile
Majoritatea angajatorilor au un sistem de depozit direct care vă permite să vă alocați salariul net într-unul sau mai multe conturi de control și economii. Automatizarea economiilor este cea mai bună modalitate de a vă asigura că nu le risipești.
Tăiați-vă cărțile de credit
Sau păstrați unul care să vă ajute să vă construiți și să vă mențineți scorul de credit. Odată ce ați luat obiceiul de a economisi o parte din salariul dvs. în fiecare săptămână, veți descoperi că nu trebuie să scoateți cardul de credit la fel de des.
Vând-ți mașina
Gândește-te la plata mașinii tale. Vă provoacă stres și anxietate excesiv? Luați în considerare să-l vindeți și să cumpărați ceva mai ieftin. Deși s-ar putea să nu „arăți cool” (indiciu: nimănui nu-i pasă), te vei bucura de greutatea financiară ridicată de pe umeri. În plus, dacă ai o mașină veche în curte, ai putea lua în considerare să o vinzi la un magazin auto care oferă servicii de vânzare a mașinilor mele vechi.
Reduceți taxele
Taxele sunt dracu, și băiete, se adună. Verificați cu extrasele cardului de debit și de credit orice „taxe diverse” (ugh). Apoi, contactați instituția (instituțiile) dvs. financiară și întrebați despre renunțarea la acestea. Dacă refuză, du-ți afacerea în altă parte.
Mâncați acasă
Mâncatul în oraș poate fi doar cel mai prost obicei care irosește bani Pe lângă faptul că te îngrașă cu gunoiul ăla procesat, marcajul pe produsul brut folosit de restaurante și fast-food-uri este ridicol.(Nu, nici măcar acea friptură super-delicioasă nu ar trebui să coste 30 USD.)
Căutați oferte
Piața fiind la fel de competitivă ca și ea, nu există niciun motiv să plătești prețul întreg pentru nimic. Deși s-ar putea să simți nevoia să-ți zgârie mâncărimile consumeriste, exersarea unui pic de disciplină și frecvența pe internet pentru o zi sau două vă poate economisi bani serioși – mai ales pentru articolele cu bilete mari.
Plătește-te primul
Înainte de a tăia cuiva un cec (mai folosește cineva acelea?) plătește-te. Pune cinci până la 10 la sută – sau mai mult – în contul tău de economii. (Dacă ți-ai automatizat economiile, faci deja asta!)
Mergi minimalist
Acest scriitor crede cu adevărat că consumismul este un experiment inutil, scump și, mai ales, risipitor Minimalismul nu înseamnă a mânca top ramen în timp ce vă uitați la televizorul dvs. alb-negru de 18 inchi. Este vorba despre a cumpăra lucruri pe care le prețuiți cu adevărat și pe care le veți folosi în mod regulat. Gândește-te puțin.
Renunță la control
Soțul sau soția ta este mai bun cu bani decât tine? Dacă da, de ce te mai ocupi de asta? Nu mai fii cel mai mare dușman al tău și lasă-i să aibă frâiele financiare.
Folosește o listă
Când faceți cumpărături (sau pentru orice altceva cu cinci sau mai multe articole), ar trebui să aveți o listă scrisă. Utilizați această listă. Intră și ieși.
Găsiți o a doua (sau a treia) sursă de venit
În timp ce mai mulți bani sunt rareori panaceul care s-a făcut a fi, niște bani în plus în bancă nu strica niciodată. Internetul vă oferă oportunități de a lucra acasă cu jumătate de normă; de la completarea sondajelor până la munca independentă. Un alt concert poate fi doar perna de care ai nevoie.
Plătiți-vă datoria
În timp ce a te plăti primul este regula numărul unu, achitarea datoriilor este totuși importantă. Deoarece dobânda se acumulează cel mai repede la cea mai mare sumă de datorie, aceasta este datoria care necesită mai întâi atenția ta.
Medita
Nuh? Ce-? De ce este meditația aici? Întrebare corectă – și iată răspunsul: suntem mai predispuși să acționăm irațional atunci când suntem stresați, epuizați și așa mai departe. Scopul meditației este de a-ți liniști mintea. Un alt beneficiu auxiliar al practicii meditative: mai multă bucurie în aici și acum.
Gânduri finale despre obținerea controlului asupra finanțelor tale
Schimbarea obiceiurilor financiare profund înrădăcinate necesită atenție, acțiune deliberată și putere de voință. Cu alte cuvinte, stabilirea unor obiceiuri inteligente de cheltuieli și economii necesită să fim consumatori conștienți. Acționați cu conștient Nu mergeți pe „pilot automat”, mai ales când vă aflați într-un magazin universal, la îndemâna portofelului sau a poșetei.
Vremurile sunt grele – și probabil vor rămâne așa în viitorul apropiat. Deși veți experimenta mai multe lovituri în drumul spre a obține controlul asupra finanțelor dvs., există puține lucruri mai eliberatoare decât să știți că nu mai sunteți la capriciul celor care doresc să vă separe de banii tăi câștigați cu greu. !
10 Awesome Things Money Can't Buy…
